Resumo executivo
Sua empresa · R$ 100.000,00 para compra de equipamento · prazo de 24 meses
Custo do empréstimo
R$ 24.034,00
23,87% a.a. equivalente
Retorno do negócio (base)
R$ 82.250,00
35,00% a.a. · simulação
Negócio − empréstimo
R$ 58.216,00
Resultado incremental estimado
Melhor renda fixa (—)
—
Líquido de IR e custos
Na simulação base, o retorno do negócio (35,00% a.a.) supera o custo do crédito (23,87% a.a.) em 11,13% a.a. Retorno mínimo necessário para pagar o empréstimo: 23,87% a.a. (R$ 24.034,00 no período).
Cenários do negócio vs. custo do crédito
Simulações, não garantias. Valores negativos aparecem abaixo da linha zero.
Verde-escuro: resultado do negócio já descontado o custo do empréstimo. Dourado: ganho líquido aplicando o mesmo valor em renda fixa (sem crédito).
Comparativo detalhado
| Opção | Taxa a.a. | Bruto | IR + custos | Líquido | vs. negócio base* |
|---|---|---|---|---|---|
| Negócio — conservador | 23,47% | R$ 52.457,74 | −R$ 24.034,00 (crédito) | R$ 28.423,74 | — |
| Negócio — base | 35,00% | R$ 82.250,00 | −R$ 24.034,00 (crédito) | R$ 58.216,00 | — |
| Negócio — otimista | 47,50% | R$ 117.577,18 | −R$ 24.034,00 (crédito) | R$ 93.543,17 | — |
*Diferença entre o resultado do negócio (base, após o custo do crédito) e o ganho líquido da aplicação. Atenção: são naturezas diferentes — retorno operacional (incerto, depende da empresa) versus rendimento financeiro contratado (mais previsível). O negócio é mostrado após o crédito; a renda fixa, sem crédito, aplicando o mesmo valor.
Detalhes por alternativa
Fontes e histórico de consultas
Nenhuma consulta realizada.
Não há ofertas de bancos específicos: percentuais do CDI de CDB, LCI e LCA são premissas editáveis. Ofertas reais mudam diariamente e dependem do emissor.
Como calculamos (fórmulas e premissas)
- Conversão de taxas: anual = (1 + mensal)12 − 1; mensal = (1 + anual)1/12 − 1. Toda comparação usa a mesma base.
- Empréstimo: Price — parcela = P·i / (1 − (1+i)⁻ⁿ). Custo = juros (taxa tratada como CET). Parcela inicial: R$ 5.168,08.
- Negócio: ganho = valor × ((1 + taxa mensal)meses − 1). Cenários aplicam ±30% sobre a taxa base.
- Retorno incremental necessário: o negócio precisa render pelo menos o custo equivalente do crédito (23,87% a.a.).
- Renda fixa: bruto = valor × ((1 + taxa anual)meses/12 − 1); líquido = bruto − IR − custos. IR regressivo: 22,5% (até 180 dias), 20% (até 360), 17,5% (até 720), 15% (acima). Poupança: 0,5% a.m. + TR quando a meta Selic é maior que 8,5% a.a.; senão 70% da Selic + TR.
- Taxas brutas x líquidas: a coluna "Taxa a.a." é bruta; o "Líquido" já desconta IR e custos.
- Prazo do empréstimo ≠ prazo da análise: o custo do crédito considera todo o prazo do empréstimo (24 meses).
Tipos de risco
- Crédito: o emissor (banco ou governo) não pagar.
- Mercado: o preço do título oscilar antes do vencimento.
- Liquidez: não conseguir resgatar quando precisar, ou só com perda.
- Reinvestimento: ao vencer, as taxas disponíveis estarem menores.
Nenhum investimento é isento de risco; as alternativas aqui são consideradas de baixo risco, com condições e limites.
O que esta análise não considera
- Riscos operacionais do negócio (vendas abaixo do previsto, atrasos, quebra de equipamentos).
- Fluxo de caixa mês a mês: um negócio lucrativo pode faltar dinheiro para pagar parcelas.
- Inadimplência de clientes e sazonalidade.
- Inflação e ganho real; mudanças futuras na Selic, CDI e TR.
- Regime tributário da empresa (Simples, Presumido, Real) e efeito fiscal dos juros.
- Garantias exigidas pelo banco, seguros embutidos e multas por atraso ou quitação antecipada.
- Mudanças de mercado, concorrência e regras regulatórias.
Esta ferramenta fornece estimativas informativas com base nos dados informados e nas fontes consultadas. Não constitui recomendação de investimento, oferta de crédito ou garantia de rentabilidade. Consulte profissionais qualificados antes de tomar decisões.